花自己的钱购买一辆汽车竟然还会有潜在风险？

这样的标题看起来似乎有些难以理解，但是客观上确实存在；并且偶尔会出现一些因选错购车方式而吃大亏的汽车消费者，今天就来讲一讲两种高风险的购车方式。

第一种是比较常见的“以租代购。”

顾名思义，“以租代购”就是以租赁的形式购买汽车，这种方案适合征信出现问题或购车预算极低的汽车消费者。

购车的流程为：

• 选定提供以租代购服务的汽车销售公司
• 选定车辆
• 签订协议
• 购买车辆
• 分期还款

最终获得车辆所有权。

这个方案看似与一般的分期购车不无二致，不过却有着质的差异；因为提供“以租代购”服务的汽车销售公司不会平白的为你去买车，其会在正常分期还款的基础上增加一定比例的费用，这是此类汽车销售公司的主要盈利方式。而为了让实际用车人能够按时还款，车辆是落户到公司名下的。

也就是说这辆车实际是由该公司购买并长租给用户使用，假设限定36期的分期，在这36个月以内即便实际用车人一直按照约定还款，期间车辆的所有权也是属于该公司的。而所谓的“以租代购”是在按照约定还完尾款之后，购买车辆的汽车销售公司才会将车辆过户给实际用车人。

至此，实际用车人才是真正的“车主。”

这样的购车方案有什么风险呢？

简而言之，主要风险来自汽车销售公司的破产。由于此类公司购买车辆的时候也会采用分期的方案，车辆虽然会落户到公司名下但依然处于抵押状态；公司在该过程中也是要向银行或金融机构分期还款的，那么一旦该公司失去还款能力，车辆就会被银行或金融机构收回。此时不论实际用车人具不具备还款能力，车辆都会被拿去法拍，哪怕已经还了许多期。

提供“以租代购”服务的汽车销售公司的经营状况良莠不齐，作为消费者也无从判断，所以选择这种方式购车是有一定风险的。现在从汽车经销商处已经能以低首付甚至零首付的方案购车，只要征信没有问题即可，反之，征信有问题的汽车消费者很难再承受一次打击，面对此类购车方案的时候更要慎重。

零首付购车的风险

实事求是的评价“零首付”购车方案也是有一定风险的，虽然这种购车方案只关联车主和银行或其他金融机构。

分期购车其实与汽车经销商（4S店）没有任何关系，选择分期购车只是先将首付款交给汽车经销商，随后是车主向银行或金融机构申请购车贷款。一旦通过审核，银行或金融机构就会将尾款直接支付给汽车经销商——也就是说分期购车和全款购车对于汽车经销商而言是没有区别的，汽车经销商获得的都是全款。

剩下的分期还款是车主按照约定向银行或金融机构还款，过程中不再与汽车经销商产生关系。但是在还款过程中，车辆的状态也是“抵押。”感兴趣的汽车爱好者可以通过官方应用“12123”看一看车辆的状态，只要是以分期方式购车，车辆所显示的状态就是“抵押。”

综上所述，只要按照约定正常还款就没有风险，还款期结束后拿回车辆的登记证书等资料，随后即可到车管所办理解押手续。

这里能有什么风险呢？

这里所谓的风险不是指购车环节里存在漏洞，而是指零首付所伴随的高利率、手续费和高额的分期还款额度。作为车主是否具备长期的还款能力是需要分析的，许多年轻人因为冲动去以零首付的方式购买汽车，随后就要面对每个月上千元甚至数千元的分期还款。在工作相对稳定的状态下会具备还款能力，反之，一旦遭遇失业或者其他特殊情况，断供则是难免的结果。

笔者遇到过不少这样的年轻车主，冲动消费的代价不只是车辆被收回，甚至还会成为失信人。

总结：

“以租代购”的购车模式存在的风险是不可预测的，一旦负责购车的汽车销售公司破产，实际用车人会一无所获。作为汽车消费者通过汽车经销商和银行或金融机构面对面的分期购车没有这种风险，但是零首付又是一种容易刺激年轻人冲动消费的方案；在整个还款期内无法准确做好职业规划的前提下，不建议以零首付或超低首付的方案购置汽车。